Saksa on EU-maista se maa, jossa kuluttajalainojen määrä on korkein. Saksalaiset kuluttajat lainasivat noin 123 miljardia euroa uusiin ja uudelleenneuvoteltuihin lainoihin viime vuonna. Seuraavaksi suurimmat kulutusluottolainojen määrät kirjataan yleensä Ranskassa, Italiassa ja Espanjassa, ja niitä seuraavat Suomi ja Luxemburg.
Yksi suurimmista kuluttajalainojen laajan käytön ajureista on ollut digitaaliteknologian nousu. Nykyään kuluttajat voivat käyttää laajaa valikoimaa rahoitustuotteita ja palveluja verkkoplatformeista ja mobiilisovelluksista. Tämä on tehnyt lainojen ja luoton hakemisesta helpompaa kuin koskaan yksilöille. Se on myös avannut uusia mahdollisuuksia lainanantajille tavoittaa suuret yleisöt. Tässä artikkelissa tarkastelemme trendejä, joita lainanantajien tulisi pyrkiä ymmärtämään pysyäkseen kehityksen kärjessä.
1 Jatkuvaa muutosta kasvavilla kuluttajalainamarkkinoilla
Kuluttajalainojen ala on kehittynyt merkittävästi viime vuosina. Kasvava määrä kuluttajalainan tarjoajia tarjoaa laajan valikoiman lainavaihtoehtoja eri tarpeisiin ja mieltymyksiin sopiviksi. Perinteisesti kuluttajat luottivat enimmäkseen pankkeihin ja luottolaitoksiin lainojen ja luottotuotteiden saamiseksi. Kuitenkin viime vuosina vaihtoehtoiset kuluttajalainan tarjoajat ja verkkoplatformit ovat nousseet yhä suositummiksi vaihtoehdoiksi. Markkinoiden kasvu ja teknologian kehitys ovat johtaneet vaihtoehtoisten tarjoajien tulvaan.
Tänä vuonna odotamme näkevämme jatkuvaa siirtymistä kuluttajilta vaihtoehtoisiin tarjoajiin ja verkkoplatformeihin, ja lisääntyvää tarvetta lainoille taantuman vuoksi.
2 Blockchain-pohjainen kuluttajalainatuotannon kehitys
Vuonna 2023 odotettavissa on lisääntynyt henkilöllisyyden varmennusmenetelmien käyttö ja lohkoketjuteknologiaan perustuvien älysopimusten käyttö. Lohkoketju on hajautettu kirjanpitojärjestelmä, joka mahdollistaa turvallisen, läpinäkyvän ja hajautetun tietojen tallennuksen. Se voi olla erityisen hyödyllinen laina-alalla, jossa taloudellisten transaktioiden tarkkuus ja turvallisuus ovat kriittisiä.
Yksi mahdollinen käyttö lohkoketjussa kuluttajalainoissa on henkilöllisyyden varmentamisessa. Hyödyntämällä lohkoketjun muuttumattomia tietojen tallennusominaisuuksia kuluttajalainan tarjoajat voivat luoda turvallisen ja huijausvarman järjestelmän lainanhakijoiden henkilöllisyyden varmentamiseksi. Tämä voisi auttaa vähentämään petoksia ja parantamaan luottoarviointien tarkkuutta.
3 Kasvava kysyntä eettisille ja vastuullisille kuluttajalainoille
Vuonna 2023 nähdään jatkuvaa kysynnän kasvua kuluttajien keskuudessa eettisille ja vastuullisille lainoille. Yhä useammat ihmiset etsivät rahoitustuotteita ja palveluja, jotka ovat linjassa heidän arvojensa ja sosiaalisten tavoitteidensa kanssa. Eettinen ja vastuullinen lainananto viittaa lainanantokäytäntöihin, jotka korostavat läpinäkyvyyttä, oikeudenmukaisuutta ja kestävyyttä. Ne ottavat huomioon lainapäätösten sosiaalisen ja ympäristövaikutuksen. Yleinen tietoisuus näistä asioista vaikuttaa lainanhakutottumuksiin. Tämän vuoksi sosiaalisesti vastuulliset tai eettiset sijoitukset ovat kasvattaneet suosiotaan viime vuosina. Globaali kestävän kehityksen sijoitusmarkkinat ovat kasvaneet noin 800 miljardista dollarista vuonna 2018 lähes neljään biljoonaan dollariin vuonna 2021.
4 Asiakaskokemuksen parantaminen kuluttajalainoissa
Kuluttajalainan tarjoajat pyrkivät jatkuvasti parantamaan asiakaskokemusta tarjoamalla erilaisia palveluita ja ominaisuuksia, jotka on suunniteltu tekemään lainan hakemisesta nopeampaa, helpompaa ja kätevämpää asiakkaille.
Tämän vuoden trendin kehitys jatkuu tulevaisuudessa, sillä myös teknologiaa hyödyntävien, diginatiivien milleniaalien ja gen Z -ikäluokkien kasvaessa rahoitusmarkkinoilla. Näiden nuorten kuluttajien digitaalinen ensisijaisuus ja halu saada välitöntä tyydytystä ovat tuoneet mukanaan kuluttajakäyttäytymisen perustavanlaatuisen muutoksen.
5 Entistä automaattisempi dokumenttien varmentaminen
Perinteisesti lainanantajat ovat manuaalisesti käsitelleet dokumentteja, kuten palkkakuitteja, pankkitilinotteita ja veroilmoituksia, mikä voi olla aikaa vievä ja virhealtis prosessi. Vuonna 2023 tulemme näkemään trendin, joka perustuu entistä automaattisempaan dokumenttien varmentamiseen. Tämä tulee parantamaan lainahakuprosessin tehokkuutta ja tarkkuutta.
6 AI ja koneoppiminen luovat mahdollisuuksia vuonna 2023
Henkilökohtaisten kuluttajalainojen räätälöiminen tekoälyn ja koneoppimisen avulla perustuu tietojen ja algoritmien käyttämiseen yksilöllisten lainatuotteiden luomiseksi yksittäisille lainanhakijoille. Vuonna 2023 odotetaan edelleen data-analyysityökalujen käytön lisääntymistä lainanhakijoiden taloushistorian, luottoluokituksen, työhistorian ja muiden relevanttien tietojen arvioimiseksi luottokelpoisuuden määrittämiseksi ja lainojen takaisinmaksukyvyn arvioimiseksi. Lainanantajat löytävät myös uusia sovelluskohteita tekoälylle, kuten asiakaschatbotit, ja koneoppimista, jotta voidaan arvioida kunkin lainanhakijan riskiä laiminlyönnistä tai maksuongelmista, mikä mahdollistaa joustavuuden lainanantajien säätää lainaehdot ja korkotaso sen mukaisesti.
7 Petosten vähentäminen välittömillä maksuilla ja biometriikalla
Välittömät maksut ja biometriikka ovat kaksi teknologiaa, jotka voivat auttaa vähentämään petoksia kuluttajalainoissa:
Välittömät maksut: Välittömillä maksuilla kuluttajalainan tarjoajat voivat vähentää petosten riskiä yhdellä prosessilla, jossa lainanhakijan henkilöllisyys varmennetaan ja varat siirretään suoraan hänen pankkitililleen reaaliajassa. Tämä vähentää petoksille alttiina olevan aikavälin mahdollisuutta käyttää väärennettyjä henkilötietoja tai väärää tietoa.
Biometriikka: Sormenjälki- ja kasvojentunnistusohjelmia, kuten niitä, jotka löytyvät monista älypuhelimista, voidaan käyttää kuluttajalainoissa. Niitä voidaan käyttää lainanhakuprosessin aikana lainanhakijan henkilöllisyyden vahvistamiseen. Vaatimalla lainanhakijaa antamaan biometrisiä tietoja, kuluttajalainan tarjoajat voivat varmistaa, että henkilö, joka hakee lainaa, on todella se henkilö, jonka hän väittää olevan.
Kaiken kaikkiaan kuluttajalainojen alalla on odotettavissa useita muutoksia ja trendejä vuonna 2023. Lainanantajien tulee pysyä ajan tasalla näistä kehityksistä ja sopeutua niihin, jotta he voivat tarjota kuluttajille parempia palveluita ja rahoitustuotteita.
Muuta mielenkiintoista luettavaaChatbot ja keskustelubotti – Mitä eroa niillä on?
Chatbot ja keskustelubotti ovat molemmat tekoälypohjaisia järjestelmiä, jotka voivat kommunikoida ihmisten kanssa. Vaikka nämä termit usein käytetään synonyyminä, niiden välillä on joitakin eroja. Keskustelubotti on yleisnimitys tekoälypohjaiselle järjestelmälle, joka voi keskustella ihmisten kanssa. Chatbot puolestaan on tietyn tyyppinen keskustelubotti, joka on erikoistunut kommunikoimaan ihmisten kanssa erityisesti chat-palvelujen kautta.
Mitä on hakukoneoptimointi?
Hakukoneoptimointi (SEO) tarkoittaa verkkosivuston optimointia siten, että se nousee hakutuloksissa korkeammalle ja saa enemmän näkyvyyttä hakukoneissa, kuten Google. Tärkein tavoite on lisätä verkkosivuston liikennettä ja parantaa sen näkyvyyttä potentiaalisille asiakkaille. SEO:n avulla verkkosivusto voi kilpailla tehokkaammin muiden saman alan sivustojen kanssa ja saada enemmän kävijöitä ja potentiaalisia asiakkaita.
Elektroninen urheilu: Nykyajan huippu-urheilua
Elektroninen urheilu on kasvava ala, joka vaatii huippuosaamista ja tiimityöskentelytaitoja. Ammattilaispelaajat kilpailevat suurista palkinnoista ja keräävät laajaa fanikuntaa ympäri maailmaa. Elektronisen urheilun merkitys kasvaa edelleen, ja se tunnustetaan yhä enemmän omana lajinaan.
Sortter laina – Nopea ja vaivaton rahoitus
Sortter Laina tarjoaa nopean ja helpon tavan saada rahoitusta erilaisiin tarpeisiin. Lainan hakeminen onnistuu helposti Sortterin kautta, ja saat rahat tilillesi jopa samana päivänä. Lainaehdot ovat joustavat ja kilpailukykyiset, joten voit valita juuri sinulle sopivan takaisinmaksuaikataulun.
Etätyö – Uusi normaali?
Etätyö on tullut pysyväksi vaihtoehdoksi pandemian myötä. Se on mahdollistanut joustavamman työskentelyn ja vähentänyt aikaa ja kustannuksia matkustamiseen. Etätyön avulla työntekijät voivat työskennellä turvallisesti mistä tahansa ja säilyttää samalla tuottavuutensa. Mutta kuinka pysyvästi tämä uusi normaali tulee olemaan?