Tasaerälaina, joka tunnetaan myös nimellä annuiteettilaina , joka on lainatyyppi, jossa lainanottaja maksaa takaisin lainaa yhtä suurissa erissä kuukausittain. Nämä erät kattavat sekä lainan lyhennyksen että koron. Tasaerälaina on suosittu vaihtoehto erityisesti asuntolainojen kohdalla, sillä se tarjoaa ennustettavuutta ja helpottaa talouden suunnittelua.
Miten tasaerälaina toimii?
Tasaerälainan kuukausierän suuruus lasketaan matemaattisella kaavalla, joka ottaa huomioon lainan pääoman, koron, laina -ajan ja maksutaajuuden. Lainan alkuvaiheessa kuukausierän suurempi osa menee korkoihin ja pienempi osa lyhennyksiin. Ajan myötä lyhennysten osuus kasvaa ja korkojen osuus pienenee.
Tärkeimmät ominaisuudet:
- Yhtä suuret kuukausierät
- Ennustettava talouden suunnittelu
- Sopii erityisesti pitkäaikaisiin lainoihin
- Lainanlyhennysten osuus kasvaa ajan myötä
Tasaerälainan edut ja haitat
Edut:
- Ennustettavuus: Yhtä suuret kuukausierät helpottavat talouden suunnittelua ja budjetointia.
- Helppous: Ei tarvitse huolehtia maksuerien vaihtelusta.
- Sopivuus pitkäaikaisiin lainoihin: Tasaerälaina sopii erityisesti pitkäaikaisiin lainoihin, kuten asuntolainoihin, koska se mahdollistaa pienemmän kuukausierän alkuvaiheessa.
Haitat:
- Korkokulut: Lainan alkuvaiheessa maksat enemmän korkoja kuin lyhennyksiä.
- Ei joustavuutta: Kuukausierät ovat kiinteitä, joten maksuerien muuttaminen ei ole mahdollista.
- Korkojen vaihtelut: Jos korko nousee, lainan todellinen hinta voi nousta merkittävästi.
Tasaerälaina vs. tasalyhennyslaina
Tasaerälainan rinnalla toinen yleinen lainatyyppi on tasalyhennyslaina. Tasalyhennyslainassa lainan lyhennykset ovat aina samansuuruisia, mutta korkojen osuus vaihtelee lainan pääoman pienentyessä. Tämä tarkoittaa, että kuukausierät ovat alkuvaiheessa suuremmat ja pienenevät ajan myötä.
Valinta tasaerälainan ja tasalyhennyslainan välillä riippuu useista tekijöistä, kuten:
- Lainakorko: Jos korko on kiinteä, tasaerälaina voi olla parempi vaihtoehto. Jos korko on vaihtuva, tasalyhennyslaina voi olla edullisempi pitkällä aikavälillä.
- Lainan käyttötarkoitus: Tasaerälaina voi olla parempi vaihtoehto, jos tarvitset ennustettavuutta talouden suunnitteluun. Tasalyhennyslaina voi olla parempi vaihtoehto, jos haluat maksaa lainan takaisin mahdollisimman nopeasti.
Miten löytää paras tasaerälaina?
Jos harkitset tasaerälainan ottamista, on tärkeää vertailla eri pankkien ja lainanantajien tarjouksia. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin asioihin:
- Korko: Lainan korko on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joten vertaile eri pankkien korkotarjouksia.
- Laina-aika: Lainan lyhyempi laina-aika johtaa korkeampiin kuukausieriin, mutta pienentää lainan kokonaiskorkokuluja.
- Käsittelymaksut: Jotkut pankit perivät käsittelymaksuja lainan myöntämisestä.
- Muut ehdot: Tarkista myös lainan muut ehdot, kuten mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin.