Luottotiedot ovat tärkeä osa taloudellista elämäämme. Ne kertovat, olemmeko osoittaneet kykyä maksaa laskut ajallaan. Maksuhäiriömerkinnät voivat vaikeuttaa lainan saamista, mutta onko se mahdotonta saada lainaa ilman luottotietoja?
Tässä artikkelissa kerromme, onko lainaa mahdollista saada ilman luottotietoja ja mitä silloin tulee ottaa huomioon.
Mitä tarkoittaa, että luottotiedot eivät ole kunnossa?
Luottotiedot ovat rekisteri, johon merkitään henkilön maksuhistoria. Rekisterin ylläpitäjänä toimii Suomen Asiakastieto Oy.
Maksuhäiriömerkinnän saa, jos ei maksa laskua tai muuta velvoitetta ajallaan. Maksuhäiriömerkinnät ovat voimassa kolme vuotta, jonka jälkeen ne poistuvat rekisteristä.
Onko lainaa mahdollista saada ilman luottotietoja?
Kyllä, lainaa on mahdollista saada myös ilman luottotietoja. Vakuudellinen laina on helpompi saada kuin vakuudeton laina. Vakuudellinen laina tarkoittaa, että lainalle on annettu vakuus, esimerkiksi asunto tai auto.
Myös ilman vakuutta lainaa voi saada, mutta silloin edellytykset ovat tiukat. Lainanhakijan tulee yleensä olla vakituisessa työsuhteessa ja ansaita riittävästi rahaa. Lainanhakijan tulee myös pystyä esittämään luotonantajalle tarkat tiedot taloudellisesta tilanteestaan.
Mistä lainaa luottotiedottomalle voi saada?
Lainaa luottotiedottomalle tarjoavat esimerkiksi seuraavat yritykset:
- Bluestep Bank
- Svea Ekonomi
- OP Tililuotto
- Nordea Tililuotto
Voit myös kilpailuttaa lainat Rahalaitoksella
Näiden yritysten lisäksi lainaa luottotiedottomalle voi saada myös joistain muista luotonantajista, kuten rahoitusyhtiöistä.
Mitä tulee ottaa huomioon, kun hakee lainaa ilman luottotietoja?
Lainan hakeminen ilman luottotietoja voi olla haastavaa. Lainanhakijan tulee olla valmis esittämään luotonantajalle tarkat tiedot taloudellisesta tilanteestaan. Lainanhakijan tulee myös pystyä osoittamaan, että hänellä on kykyä maksaa laina takaisin.
Lainanhakijan tulee myös olla tietoinen siitä, että lainat ilman luottotietoja ovat yleensä kalliimpia kuin lainat, joille on hyvät luottotiedot. Tämä johtuu siitä, että luotonantaja kantaa suuremman riskin, kun lainaa myönnetään henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintöjä.
Entä jos luottotiedot eivät ole kunnossa?
Ensimmäinen askel, jos luottotiedot eivät ole kunnossa, on selvittää, miksi. Jos maksuhäiriömerkinnät ovat syntyneet äkillisestä syystä, kuten työttömyydestä tai sairaudesta, voi olla mahdollista, että maksuhäiriömerkinnät saadaan poistettua rekisteristä nopeammin kuin kolmessa vuodessa.
Jos maksuhäiriömerkinnät ovat syntyneet pitkäaikaisen taloudellisen huollon vuoksi, on tärkeää, että pyrit selvittämään taloudelliset ongelmasi. Voit esimerkiksi hakea apua talousneuvonnasta tai velkaneuvonnasta.
Jos pystyt selvittämään taloudelliset ongelmasi ja maksamaan vanhat velat pois, voit hakea luottotietojen palauttamista. Luottotietojen palauttaminen voi kestää jopa puoli vuotta.
Loppu
Lainaa ilman luottotietoja voi saada, mutta se on haastavaa. Lainanhakijan tulee olla valmis esittämään luotonantajalle tarkat tiedot taloudellisesta tilanteestaan ja pystyttävä osoittamaan, että hänellä on kykyä maksaa laina takaisin.
Suosittelemme, että mieti tarkkaan, tarvitsetko lainaa ilman luottotietoja. Lainat ilman luottotietoja ovat yleensä kalliimpia kuin lainat, joille on hyvät luottotiedot. Lisäksi, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, maksuhäiriömerkinnät voivat pahentua.
155 kommenttia artikkeliin ”Lainaa ilman luottotietoja 2024: Onko se mahdollista?”